КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР – НАСКОЛЬКО ОН НЕОБХОДИМ?

КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР – НАСКОЛЬКО ОН НЕОБХОДИМ?

29.07.2021 0 Автор finyur

Зачастую в получении кредита требуется помощь.

Как выгодно взять кредит в банке и не переплатить лишнего? Как гарантированно получить кредит? Как взять кредит, если везде отказывают? Знакомые вопросы, не правда ли?

В современном мире мы сразу обращаемся к поисковику для разъяснения информации. Среди различного рода статей мы встречаем рекламу услуг кредитного брокера.

Если у Вас возникли вопросы юридического характера, Вы всегда найдете помощь в нашей компании. Для этого обращайтесь по телефону +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917 а также получите бесплатную консультацию, заполнив форму на нашем сайте.

КТО ЖЕ ТАКОЙ КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР?

Кредитный брокер – это некий посредник между банком и клиентом. Он помогает получить кредит или микрозайм, при этом экономит наше время.

Кредитный специалист предлагает будущему заемщику самые выгодные условия. Он знает весь рынок кредитных услуг. Постоянно в курсе новых программ кредитования. Кредитный брокер видит все нюансы в кредитных договорах. Сотрудничают кредитные брокеры с банками, страховыми компаниями, бюро кредитных историй, агентствами недвижимости и автосалонами.

Для одобрения заявки на кредит нужно иметь стабильный официальный доход, а также хорошую кредитную историю. Но порой и при таких условиях банки могут отказать.

ЧЕМ ЖЕ ЗАНИМАЕТСЯ КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР?

Кредитный брокер выполняет то, что вполне можно решить самостоятельно. Для этого нужно быть финансово грамотным. Проанализировать кредитные предложения каждого банка. Собрать список необходимых документов. Оставить заявки в интересующих банках, а уже позже донести документы.

Кредитный брокер представляет Ваши интересы не бесплатно. Работает он за процент от суммы одобренного кредита. В основном это около 10%. Допустим, Вы получили сумму в 1 000 000 рублей, а заплатите брокеру 100 000 тысяч рублей. Доход от ипотеки и автокредита гораздо меньше – примерно от 2 до 5%.

КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР – ЭТО КАК СЛУЖБА ОДНОГО ОКНА.

В одном месте можно получить все услуги. Начиная от подачи заявления до одобрения кредита.

Обращаясь к кредитному брокеру, Вы предоставляете тот же пакет документов, что и для подачи в банк. Далее кредитный брокер:

1. Выполняет проверку данных клиента и его работодателя, а также производит полный анализ документов.

Целью является найти несоответствия, ошибки, чтобы избежать дальнейшего отказа. Это может быть не та цифра или не те инициалы.

Подав заявку в банк самостоятельно, очень трудно узнать причину отказа. Никто не будет уточнять и разбираться. Более тщательная проверка предотвращает получение отказа.

2. Производит расчет кредитной нагрузки.

Кредитная нагрузка – это ряд показателей, по которым банк видит, может ли будущий заемщик выплатить кредит.

Максимальная сумма кредита зависит от заработной платы, количества иждивенцев, возраста, стажа работы, наличия депозитов, недвижимости, поручителей, задолженности по кредитам и т.д. Расчет производится сугубо индивидуально. Исходя из этого, кредитный брокер предлагает 3-4 банка в которых возможно одобрение кредита.

3. Помощь в оформлении справок, а также заполнение анкет в банк.

Кредитный брокер помогает заемщику в составлении списка необходимых документов, указывает, где взять ту или иную справку, а также заполняет анкеты. Подсказывает как правильно прошить и заверить копии документов работодателем.

4. В случае плохой кредитной истории кредитный брокер дает рекомендации по её улучшению.

5. Сам подает заявки в банк.

Когда все документы собраны, кредитный брокер направляет заявки в 3-4 банка с лучшими условиями кредитования.

Казалось бы, на этом работа добросовестного кредитного брокера окончена. Но порядочный кредитный брокер и дальше взаимодействует с менеджером, продвигает заявку, присутствует в момент сделки, полностью контролируя ее.

Даже после получения кредита брокер не бросает своих клиентов. Он следит за рынком. В случае появления более выгодных условий – предлагает рефинансирование.

Настоящий кредитный брокер работает на результат. Оплата услуг происходит только после полного выполнения условий, прописанных в договоре.

Появились вопросы? Вам помогут наши юристы. Заполните бесплатную форму на нашем сайте и дождитесь звонка. Или воспользуйтесь бесплатными телефонами +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.

КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА С КРЕДИТНЫМ БРОКЕРОМ?

На сегодняшний день не существует специального законодательства, которое могло бы регламентировать деятельность кредитного брокера. Получается, что нет специальных норм работы, нет гарантий, нет возможности защитить права клиентов.

Довольно много мошенников среди кредитных брокеров. Кредитный брокер – это участник финансового рынка. А рядом с деньгами всегда желающие их заполучить.

При заключении договора следует обязательно обратить внимание на то, чтобы была прописана цель, вознаграждение за услуги, взыскание в случае недостигнутого результата. Так же стоит убедиться, что в сфере деятельности значится оказание услуг. Ни в коем случае не консультационные либо информационные услуги. Четко прописан размер комиссии, положенной брокеру, установлен принцип оплаты.

МИФЫ И РЕАЛЬНОСТЬ СРЕДИ КРЕДИТНЫХ БРОКЕРОВ. КАК ВЫБРАТЬ НАСТОЯЩЕГО КРЕДИТНОГО БРОКЕРА И НЕ ПОПАСТЬСЯ НА УДОЧКУ МОШЕННИКОВ.

Давайте запомним, что кредитный брокер не может:

·        гарантировать получение кредита;

·        повлиять на размер кредитной ставки;

·        исправить историю, не улучшая кредитный рейтинг.

Если Вам обещают, хотя бы один из этих пунктов. Стоит задуматься.

На современном финансовом рынке кредитный брокер представлен как:

1. Физ. лицо;

2. Юр. лицо;

3. Индивидуальный предприниматель (ИП).

Надежнее всего будет обратиться к юр. лицу. Информация о юр. лице всегда доступна и находится в открытых источниках.

На что стоит обратить внимание при выборе:

· Как давно зарегистрирована данная компания. Отдайте предпочтение компаниям со стажем работы более 3-х лет.

· Сайт. Просмотрите все ссылки в соц. сети, убедитесь в их активности – есть ли взаимодействие с клиентом. Не доверяйте слишком большому количеству положительных отзывов.

· Кто учредитель. Нет ли судебных разбирательств на счету компании.

ЧЕРНЫЙ КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР ОБЕЩАЕТ ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ, НО ВГОНЯЕТ В ЕЩЁ БОЛЬШИЕ ДОЛГИ.

«Черный» кредитный брокер бывает двух видов:

1)  Предложит подделать справки о доходах, поднять рейтинг кредитной истории. Подскажет человека, готового поручиться за Вас для получения кредита.

Но помните: любые мошеннические действия в сторону банка – уголовно наказуемы!

В лучшем случае Вас внесут в список недобросовестных заемщиков, и Вы отделаетесь штрафом. Кредитная история будет испорчена.

2)  Лично звонит или Вы сами находите его с помощью рекламы в автобусе или метро, контекстной рекламы в интернете.

Вам предлагают услуги, подписание договора в офисе либо же онлайн, берут предоплату. Деньги в таком случае просят перевести на электронный кошелек. Заявления в банк такой брокер не отправляет.

Итак, если Вам предлагают:

·          внести аванс, не прописанный в договоре;

·          не раскрывают подробностей, как идет дело с выдачей кредитов;

·          предлагают подделать документы;

·          решить вопрос через знакомства

немедленно уходите.

«Черный» кредитный брокер обещает получить деньги, а сам вгоняет Вас в еще большие долги. Вы оплачиваете его услуги и не получаете кредит. Менеджеры таких компаний в дальнейшем избегают общения. Хотя вначале давали Вам 100% гарантию, не прописанную нигде в договоре.

Пострадавшие обращаются со словами: «Помогите вернуть деньги!».

Если у Вас возникло желание проконсультироваться с нашими юристами – обращайтесь по телефону +7 800 444 1397 (бесплатно)и +7 499 444 0917, а так же можете заполнить бесплатную форму на нашем сайте. И мы с Вами свяжемся.

Не платите наперед, не соглашайтесь подделывать документы, внимательно ознакомьтесь с перечнем услуг, предоставляемых данным кредитным брокером. Честный посредник тоже может взять оплату за консультацию, ни в коем случае не аванс. Никто не сможет заранее с уверенностью сказать об одобрении Вашей заявки банком. Будьте бдительны!

ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ САМОСТОЯТЕЛЬНО БЕЗ ПОМОЩИ ПОСРЕДНИКОВ?

1. Восстановление кредитной истории.

2 раза в год можно получить кредитный отчет.

Заходим на портал Госуслуг и находим бюро кредитных историй, в котором находятся наши данные. Отправляем запрос в БКИ. Получаем все кредиты и кредитные карты, просрочки по платежам, даже итоговый балл кредитоспособности.

Для исправления кредитной истории необходимо делать мелкие займы и повышать тем самым свою репутацию.

2. Увеличение шансов на получение кредита.

Если есть залог – легко можно получить кредит даже с плохой кредитной историей. В этом случае интересы банка защищены залогом.

3. Возврат страховки.

Для этого скачиваем бланк заявления в интернете. Заполняем заявление, прикладываем копию паспорта, копию страховой, направляем в страховую компанию. Важно помнить, что сделать это можно в течение 14 дней с момента получения кредита.

4. Проверка долгов.

Можно воспользоваться порталом Госуслуг и сайтом ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

5. Ознакомиться с кредитными предложениями различных банков и выбрать оптимальные для Вас.

6. Подача заявки через интернет – банк.

При получении положительного ответа, необходимо собрать все документы и отправится в банк.

Сотрудничать с кредитными брокерами или нет – решать Вам. Но все эти операции можно выполнить без помощи посредников. Во-первых, Вы избежите лишних трат. А во-вторых, обезопасите себя от встречи с мошенниками.

Если Вы столкнулись с непорядочным кредитным брокером – лучше уже сейчас обратиться за юридической консультацией. Для справок звоните по телефонам +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917 или запишитесь на бесплатную консультацию по вашему вопросу.